Avant de placer votre argent, vous devez définir votre besoin d’épargne en répondant au moins à 3 questions :

 

1. Quel est l’objectif de votre placement ? Par exemple, constituer un capital en cas de besoin, financer les études de vos enfants, préparer votre retraite...
2. Quel est votre horizon de placement ? c’est à dire la date à laquelle vous aurez besoin de votre épargne
3. Et, quel niveau de sécurité souhaitez-vous pour votre épargne ? Plus le rendement d’un placement est élevé, plus le risque est important. Alors, demandez-vous si vous souhaitez absolument que votre capital soit garanti ou si vous êtes prêt à prendre des risques pour gagner davantage ?

 

Après avoir défini votre besoin, vous pouvez vous renseigner auprès d’un conseiller financier.

 

Il vous posera de nombreuses questions pour mieux vous connaître et ainsi, vous faire des recommandations adaptées à votre situation. Par exemple, il vous interrogera sur votre situation financière, vos objectifs de placement ou encore vos connaissances et votre expérience en matière financière.

 

Il est donc important de lui répondre de façon précise et sincère.

 

 

Lorsque le conseiller vous fera des propositions de placement, montrez-vous actif et posez-lui des questions précises concernant :

• La garantie du capital placé
• La durée du placement
• La possibilité d’un retrait anticipé de l’argent placé et les pénalités correspondantes
• Les frais au départ, chaque année ou à la fin du placement
• La fiscalité

 

 

Avant de signer, donnez-vous le temps de la réflexion et lisez attentivement la documentation que le conseiller doit vous remettre. Ne vous limitez pas aux documents publicitaires.

 

Et surtout, n’investissez pas dans ce que vous ne comprenez pas !

 

 

 

Ce tuto a été réalisé en partenariat avec l’Institut National de la Consommation.

Pour en savoir plus, visitez la rubrique Epargne Info Service sur le site de l’AMF.