Crédit renouvelable : qu’est-ce que je dois savoir avant d’en prendre un ? avec Familles rurales

Ce mois-ci, c’est compliqué : la chaudière tombe en panne, le frigo rend l’âme et la voiture doit subir une grosse réparation. Vous regardez votre compte. Vous faites le calcul. Et ça ne passe pas. Alors vous ouvrez l’appli de votre banque et vous découvrez le “crédit renouvelable disponible”. Visiblement, une solution rapide pour avoir de l’argent disponible, mais quand même avant de cliquer vous vous demandez : "crédit renouvelable : qu’est-ce que je dois savoir avant d’en prendre un ?"

Déjà, un crédit renouvelable, qu’on appelle aussi "crédit revolving", est une réserve d’argent mise à disposition :

par une banque,
par une société de financement,
mais aussi par certaines grandes enseignes, souvent via des cartes de fidélité avec option crédit.

Concrètement, vous disposez d’un montant que vous pouvez utiliser quand vous voulez, en une ou plusieurs fois. Et quand vous remboursez, la réserve se reconstitue.

C’est pour cela qu’on dit “renouvelable”. Les intérêts quant à eux sont calculés uniquement sur ce que vous utilisez. Autrement dit : vous avez une réserve, vous n’en prenez qu’une partie, et vous ne payez des intérêts que sur cette part.

Sur le principe, c’est pratique et rapide, mais attention aux coûts. Notre expert Stéphanie TRUQUIN de Familles Rurales nous alerte sur ce point.

Points de vigilance :

Ces crédits coûtent en général cher avec des taux élevés qui tournent souvent autour de 20 % ou même plus quand on n’emprunte qu’une petite somme. C’est beaucoup plus que pour un prêt personnel classique.

Ces taux sont variables. Ils peuvent donc évoluer dans le temps. Résultat : il est souvent compliqué de savoir dès le départ combien l’on va réellement payer au total.

Le risque, aussi, est de reprendre un crédit avant d’avoir remboursé le précédent. Petit à petit, on peut alors se retrouver en situation de surendettement.

Alors, comment éviter les mauvaises surprises ? Voici les bons réflexes.

Avant de vous engager :

regardez toujours s’il existe des alternatives : paiement en plusieurs fois sans frais ou prêt personnel classique. D’ailleurs au-delà de 1 000 €, votre banque a l’obligation de vous proposer ce choix.