Comment estimer ma capacité d’emprunt pour acheter un bien immobilier ? avec la Banque de France

Alors ça, c’est une bonne question parce que son montant est une information essentielle à connaître en cas de demande de prêt.

La capacité d’emprunt, c’est le montant maximal qu’une banque peut vous prêter pour financer un projet, le plus souvent, un projet immobilier. Elle dépend de plusieurs critères financiers et personnels.

Le facteur clé ? Le taux d’endettement. Vos mensualités de crédit ne doivent pas dépasser 35 % de vos revenus mensuels nets. Ce seuil inclut le prêt que vous souhaitez contracter, mais aussi vos autres crédits éventuels.

Alors comment calculer votre capacité d’emprunt ? Gaëlle Albert, experte EDUCFI à la Banque de France nous l’explique.

Pour calculer le montant, la banque prend en compte :

• Vos revenus réguliers (salaires, pensions, revenus locatifs…).
• Vos charges fixes (autres crédits, pensions alimentaires, loyers…).
• Votre apport personnel.
• La durée du prêt.
• Le taux d’intérêt.
• L’âge de l’emprunteur.

Pour bien comprendre, prenons un exemple concret : avec un revenu mensuel net de 3 000 euros, votre mensualité maximale autorisée est de 1 050 euros. Sur 20 ans, avec un taux d’intérêt de 3,3 %, vous pourrez alors emprunter jusqu’à 184 296 euros.

Connaître votre capacité d’emprunt vous aide à cibler vos recherches et à ne pas perdre de temps à visiter des biens hors budget. Et surtout, cela vous permet de préparer un dossier solide pour maximiser vos chances d’obtenir votre prêt.

Et les simulateurs en ligne, proposés par les banques ou sur des sites officiels, permettent de tester différentes options : le montant de l’apport, la durée du prêt, le taux… C’est un premier repère, mais c’est avec votre banque que vous ajusterez votre projet en toute sérénité.