J’aimerais savoir pourquoi il est important de s’assurer ?

La réponse d’Imène Mazoyer, de la Direction de l’Education Financière à la Banque de France

Bonjour Géraldine,

Et bien, il est important de s’assurer parce que notre vie quotidienne est souvent remplie d’imprévus qui peuvent parfois avoir des conséquences financières importantes, comme par exemple un accident de voiture, un dégât des eaux ou encore un vol. L’assurance peut justement permettre de faire face à ces aléas de la vie car en cas de problème, elle pourra vous aider financièrement que vous soyez victime ou responsable.

Il faut savoir que certaines assurances sont obligatoires. C’est le cas par exemple de l’assurance automobile et de certaines assurances habitation, mais aussi de l’assurance "dommage-ouvrage" lorsque l’on fait construire sa maison. D’autres sont facultatives, elles offrent la possibilité d’améliorer vos couvertures, libre à vous d’y souscrire ou pas !

Quoi qu’il en soit Géraldine, pour être bien assuré, faites le point sur vos besoins, déterminez avec votre assureur le produit le plus adapté en fonction de votre situation personnelle et professionnelle et n’hésitez pas à comparer les offres.

Au final, il y a au moins 3 bonnes raisons de s’assurer : se protéger, protéger les autres et protéger ses biens !

J’ai rencontré des difficultés financières dans le passé, depuis aucune banque n’accepte de m’ouvrir un compte bancaire, qu’est-ce que je dois faire ?

La réponse de Jessy Colombo, de la Direction de l’Education Financière à la Banque de France

Bonjour Mathis,

Dans votre cas, vous pourriez bénéficier de la procédure du droit au compte, en demandant à la Banque de France de désigner un établissement bancaire qui devra vous ouvrir un compte gratuit et comportant des services bancaires de base.

Le droit au compte fonctionne même si vous êtes interdit bancaire, surendetté ou fiché.

Concrètement, la banque qui a refusé l’ouverture d’un compte doit vous remettre une lettre de refus. Muni de cette lettre, vous pouvez faire les démarches en ligne, par courrier ou au guichet d’une succursale de la Banque de France. Un simple formulaire de demande accompagné de la lettre de refus et de justificatifs d’identité et de domicile vous seront demandés. Vous pouvez vous faire accompagner dans cette démarche par votre CAF, une association ou un Point Conseil Budget. La banque qui vous a refusé l’ouverture d’un compte peut également faire directement la demande en votre nom.

Mathis si sous voulez plus de renseignements sur les pièces à fournir et les démarches à effectuer, consultez le site de la Banque de France, dans la rubrique consacrée aux particuliers.

J’arrive pas à gérer mon budget, Je m’en sors pas, qu’est-ce que je dois faire ?

La réponse de Marie Etter, de la Direction de l’Education Financière à la Banque de France

Bonjour Gilles,

Gérer son budget, ça s’apprend. Il faut tout d’abord déterminer ce qu’on appelle votre "reste à vivre" c’est-à-dire ce qu’il vous reste une fois vos charges payées.  Pour cela, il faut dressez d’un côté la liste de tous vos revenus comme votre salaire ou vos allocations, puis de l’autre la liste des dépenses fixes et variables, que vous avez, comme par exemple le loyer, les assurances, les factures de téléphone ou l’alimentation. Une fois ces dépenses payées, vous pouvez utiliser les sommes restantes pour vos loisirs ou vos achats plaisirs.

Pensez aussi à faire régulièrement des économies, même si elles sont faibles. Cela vous permettra de ne pas être démuni en cas d’imprévu ! Et si les dépenses sont supérieures aux ressources, il faudra réduire, reporter voire supprimer certaines d’entre elles. Vous pouvez faire votre budget sur papier, sur un tableur ou grâce à des applications gratuites sur smartphone comme par exemple Pilote Budget et Pilote Dépenses. Et si vous avez besoin d’aide, sachez Gilles que vous pouvez toujours vous adresser à des structures telles que les Points conseil budget qui vous donneront les clés pour surveiller votre budget.

J’aimerais savoir pourquoi il ne faut pas accepter des chèques dont on n’est pas sûr de l’origine ?

La réponse de Pierre Bienvenu, responsable de la sécurité des moyens de paiement à la Banque de France

Bonjour Vincent,

Tout simplement parce qu’il y a beaucoup d’arnaques dans lesquelles le fraudeur propose à des personnes d’encaisser des chèques à sa place puis de lui restituer l’argent encaissé.  Dans ce montage, il s’agit toujours de chèques frauduleux, qui seront rejetés par la banque au bout d’une ou deux semaines. Résultat : la personne qui a encaissé les chèques se retrouve dans une situation délicate puisqu’elle doit rembourser la banque alors qu’elle a déjà remis l’argent au fraudeur.

Pour recruter leurs futures victimes, les fraudeurs postent des annonces sur internet promettant de toucher une commission sur les chèques encaissés, ou font sinon du chantage affectif sur des sites de rencontre ou les réseaux sociaux, en demandant de l’aide ou prétextant d’une situation urgente.

Quel que soit la méthode le résultat est le même ! Les personnes qui y participent courent le risque de se rendre à leurs insu complices d’une fraude et de se retrouver en grande difficulté financière.

Pour éviter cela, rappelez-vous une chose essentielle : n’encaissez jamais et sous aucun prétexte, des chèques pour le compte d’autrui. C’est illégal et très dangereux !

J’ai entendu parler des Points conseil budget, comment peuvent-ils m’aider ?

La réponse d’Imène Mazoyer, de la Direction de l’Éducation Financière à la Banque de France

Bonjour Akim,

Le rôle des PCB – les Points conseil budget, est notamment de vous accompagner si vous rencontrez des difficultés financières. Il existe de nombreux PCB labellisés par l’Etat, on en trouve dans toute la France, à raison d’un ou plusieurs dans chaque département. C’est un service de proximité délivré soit par une association locale de consommateurs, soit un centre communal ou intercommunal d’action sociale ou encore un centre social.

Le Point Conseil Budget s’adresse à tous, quel que soit votre statut ou votre situation financière. Concrètement, un conseillé vous informe et vous conseil de manière confidentielle et gratuite. Il peut réaliser un diagnostic complet de sur votre situation financière, vous aider à mieux maitriser votre budget, il vous renseigner sur les droits et aides auxquels vous pouvez prétendre et vous accompagner dans vos démarches. Vous pouvez également solliciter un PCB pour résoudre une situation de surendettement.

Alors Akim, n’hésitez pas à avoir recours à un Point conseil budget. La liste est sur le site Mes question d’argent.fr dans la rubrique Intervenants sociaux et PCB.

La retraite pour moi ce n’est pas tout de suite, mais j’aimerais savoir comment je peux m’y préparer financièrement ?

La réponse de Joël Krine, de la Direction de l’Education Financière à la Banque de France

Bonjour Charlotte,

Vous avez raison de vous préoccuper dès aujourd’hui de votre retraite car à ce moment-là, vos revenus vont baisser. Il est donc important d’anticiper pour améliorer votre situation financière future. Avec une épargne régulière, même de faible montant, vous pourrez atteindre vos objectifs.

Commencez tout d’abord par faire un point pour déterminer quels seront vos besoins une fois à la retraite. Cela vous permettra de choisir les produits d’épargne les plus adaptés. Le marché propose de nombreuses solutions : plan épargne retraite, plan d’épargne en actions, contrats d’assurance vie ou encore placements immobiliers. A ce propos, être propriétaire de son logement permet de se constituer un capital ; c’est un bon moyen d’alléger ses charges futures en ne payant plus de loyer.

Quoi qu’il en soit, il est important de diversifier vos placements et de suivre régulièrement l’évolution de votre épargne. Dans tous les cas, faites attention à la fiscalité et aux frais. Pour connaître leur fonctionnement et leurs caractéristiques, n’hésitez pas Charlotte à vous rapprocher d’un professionnel qui pourra vous renseigner et vous conseiller. »

Je rencontre des difficultés financières, comment puis-je m’en sortir ?

La réponse de Joël Krine, de la Direction de l’Education Financière à la Banque de France

Bonjour Jean,

Quelle que soit la raison de vos difficultés, il existe des solutions pour y faire face et éviter d’aggraver sa situation.

Réagir dès les premières difficultés est essentiel. Nous vous conseillons, en premier lieu, d’établir votre budget, c’est-à-dire de faire le point entre vos ressources et vos dépenses. Vous pourrez ainsi déterminer si vous pouvez diminuer, reporter, voire supprimer certaines dépenses. Trouver un complément de revenu est aussi une option possible. Avez-vous pensé par exemple à revendre des objets dont vous n’avez plus l’usage ?

Ensuite, si vous avez du mal à rembourser vos créanciers, prévenez-les, demandez-leur de réaménager vos remboursements ou de les étaler dans le temps. Tentez également de trouver une solution avec votre conseiller bancaire.

Et si vous n’arrivez plus à faire face à vos dettes, vous pouvez déposer gratuitement un dossier de surendettement auprès de la Banque de France.

Quoiqu’il en soit Jean, faites-vous aider. Sollicitez, dès les premières difficultés, des associations, des travailleurs sociaux ou encore des Points conseils budget ; ils vous informeront de manière gratuite et confidentielle.

Je suis intéressée par une location avec option d’achat pour ma prochaine voiture, quelles sont les avantages et les inconvénients ?

La réponse de Jessy Colombo, de la Direction de l’Education Financière à la Banque de France

Bonjour Violette,

La LOA- location avec option d'achat - également appelée "leasing", est une formule qui permet de disposer d’un véhicule pendant une durée déterminée. À l’issue de cette période, vous pouvez soit acheter le bien et donc en devenir propriétaire, soit le rendre. Chaque mois, vous versez un loyer au propriétaire, autrement dit, l’organisme financier.

La LOA est un crédit. Les intérêts, que l’on retrouve dans un crédit classique, sont inclus dans le montant de votre loyer mensuel.

C’est une formule qui permet de rouler dans une voiture neuve, de changer régulièrement de véhicule, et bien souvent, l’entretien et l’assurance sont inclus dans la mensualité. Mais vous restez responsable du bon usage du véhicule. Il existe aussi un forfait kilométrique qui engendre des frais en cas de dépassement. Autre point important : un dépôt de garantie doit être versé à la livraison du véhicule et il n’est restitué qu’à la fin du contrat, mais seulement si vous rendez le véhicule en très bon état.

Dans tous les cas Violette, il est important de prendre en compte, en plus des mensualités, l’ensemble des frais annexes.