Compte bancaire joint : ce qu'il faut savoir avant de se lancer avec l'Unaf

Avec mon compagnon, on réfléchit à ouvrir un compte joint. Quels sont les avantages et les risques ?

Un compte bancaire joint, c’est un compte ouvert par au moins deux personnes, pour faciliter la gestion des dépenses communes comme :

le paiement du loyer,
les courses,
les abonnements,
pour recevoir des prestations familiales.

C’est pratique, à condition d’en comprendre les implications.

Aujourd’hui, près de 60 % des personnes en couple possèdent un compte joint. Il permet à chaque cotitulaire d’effectuer des retraits, virements et chèques, avec sa seule signature et de manière autonome. Tous les moyens de paiement peuvent être utilisés par n’importe quel cotitulaire, sauf les cartes bancaires qui sont personnelles.

Mais attention : les cotitulaires du compte sont solidairement responsables. En cas d’incident comme un découvert non autorisé ou un chèque rejeté, la banque peut s’adresser à n’importe lequel d’entre eux pour régulariser la situation, sans tenir compte de qui est responsable de la dette ou de l’incident de paiement. Cette solidarité s’applique même lorsque les cotitulaires ne sont pas mariés.

En cas d’incident majeur, tous les cotitulaires peuvent ainsi, par défaut, être fichés auprès de la Banque de France. L’interdiction bancaire porte sur le compte joint, mais également sur l’ensemble des comptes, joints et personnels. Il est donc important de désigner, dès l’ouverture du compte joint, un responsable unique, qui, en cas d’incident, sera seul interdit bancaire.

Si vous réglez des dépenses à partir du compte joint par carte bancaire, vous devez demander l’émission d’une carte pour chaque cotitulaire.

En cas de séparation, la clôture doit être conjointe.

Si aucun accord n’est trouvé, il est possible de demander la transformation en compte indivis qui fonctionnera avec les signatures de l’ensemble des cotitulaires. Pour cela, vous devez adresser un courrier de dénonciation, en recommandé avec accusé de réception, à la banque et à l’autre cotitulaire.

Notez aussi qu’un divorce ne clôt pas automatiquement un compte joint. Une dénonciation ou une clôture est là encore nécessaire.