Epargner pour ses enfants

Il est conseillé de prendre le moins de risque possible avec ces sommes. S’il s’agit uniquement de placer quelques dizaines d’euros donnés à Noël ou aux anniversaires, un livret A ou un livret jeune (entre 12 et 25 ans), souvent mieux rémunéré, sont tout indiqués.

Pour des montants plus importants ou dans le cadre d’une donation, l’ouverture d’un plan d’épargne logement (PEL), d’un contrat d’assurance-vie ou d’un compte-titres peut également se justifier. Enfin, celles et ceux qui cherchent avant tout à assurer l’avenir financier de leur(s) enfant(s) en cas de coup dur, se tourneront plutôt vers un produit de prévoyance du type assurance décès, associant une rente éducation par exemple.

Accessible dès 12 ans, le livret jeune, qui peut être accompagné d’une carte de retrait à autorisation systématique, permet à un adolescent de s’initier en toute sécurité à la gestion d’un budget.

L’épargne est gérée au nom des enfants par leurs parents, qui sont leurs représentants légaux. Sauf cas particulier, la loi accorde aux parents le droit de percevoir les revenus des placements de leurs enfants de moins de 16 ans (droit de jouissance légale). Mais l’argent épargné sur un placement ouvert au nom de l’enfant lui appartient et ne peut être utilisé par les parents.

• Définissez bien l’objectif du placement pour votre enfant : constituer une tirelire, placer l’argent offert par des proches, sécuriser son avenir, financer ses études, etc. A chaque objectif correspond un placement.
• Evaluez votre rythme et votre capacité d’épargne pour votre enfant.
• Etudiez la meilleure option en fonction de l’âge de l’enfant. Par exemple, s’il a entre 12 et 25 ans, a-t-il un livret jeune ?
• Comparez les risques, les frais et la fiscalité de chaque produit.

• Ne vous mettez pas en risque financièrement en garnissant trop généreusement les placements de votre enfant.
• Selon les produits, l’âge à partir duquel votre enfant aura accès à son épargne avec ou sans votre autorisation varie.
• L’argent versé sur des produits d’épargne ouverts au nom de votre enfant lui appartient. Impossible ensuite de puiser dans cette cagnotte même si vous l’avez alimentée avec votre argent.
• Dès ses 18 ans, votre enfant pourra retirer tous ses avoirs et les dépenser à sa guise sans que vous ne puissiez-vous y opposer.